Največje napake, ki se jim morate izogniti, če želite zaslužiti

Včasih je bil povprečni vlagatelj zadovoljen, če je njegovo premoženje z depoziti in varčevanjem v bankah ohranjalo svojo vrednost, danes je situacija popolnoma drugačna, saj tovrstne naložbe niso primerne za ohranjanje vrednosti premoženja, kaj šele za njegovo plemenitenje. Finančne svetovalce družbe Finančna hiša, ki jo odlikuje prestižno priznanje zlata bonitetna odličnost, smo vprašali, katere so glavne napake, ki so jim izpostavljeni povprečni vlagatelji.

Ne iščite najcenejše možnosti

Naložba v razpršene vzajemne sklade ponuja obljubljeni donos.

Finančni svetovalci Finančne hiše opozarjajo potencialne vlagatelje, da je občutek, da se mora denar plemenititi zastonj, zelo varljiv. Če je treba za doseganje donosov nekaj plačati, veliko vlagateljev najprej posumi na goljufijo. Raje nasedajo obljubam o ekstremno visokih donosih, ki jih bodo dosegli "skorajda brez stroškov", z vlaganjem v indeksne sklade, s samostojnim trgovanjem na raznih platformah, s samostojnimi nakupi posameznih delnic itd. Pri tem se namreč ne zavedajo, da samostojno trgovanje zahteva veliko časa in znanja, poleg tega pa so naložbe v posamezno delnico ali kriptovaluto veliko bolj tvegane kot naložbe v razpršene vzajemne sklade ali zavarovalno polico. Res je, da v tem primeru vlagatelj plača določene stroške, vendar takšna naložba ponuja potencialni donos in nadzor pristojnih državnih nadzornih organov (AZN, ATVP, Banka Slovenije).

Nikar predčasno ne prekinjajte naložbenih polic

Mag. Karmen Darvaš, direktorica Finančne hiše: "Mnogo ljudi si želi realizirati visoke donose, na prevzem naložbenega tveganja pa niso pripravljeni." "Če ste naložbeno polico sklenili za 20 let, vztrajajte vsaj deset let in je ne prekinjajte po treh ali štirih letih," svetuje mag. Karmen Darvaš, direktorica Finančne hiše.

Po desetih letih vam ne bo treba plačati davkov, poleg tega so odkupne vrednosti pri naložbenih policah v prvih letih slabe.

Pohlep in panika sta zanesljiv recept za realizacijo negativnih donosov. Mnogo ljudi si želi realizirati visoke donose, na prevzem naložbenega tveganja pa niso pripravljeni. Bojijo se naložb v vzajemne sklade, analizirajo pretekle donose in dnevna gibanja, hkrati pa lahkotno nalagajo v popolnoma neznane valute na kripto trgu. Skrbi jih, da v vzajemnih skladih, ki so dolgoročno relativno zelo varna naložba, lahko vse izgubijo, želijo si investirati v delnice manj znanih izdajateljev, v izvedene finančne instrumente in novo nastajajoče kriptovalute, ki obljubljajo enormne donose, hkrati pa so tudi velikansko tvegane.

Pri dolgoročni naložbi v dobro razpršene delniške sklade, ki so po teoriji najbolj tvegani, je možnost realizacije izgube že po desetih letih manjša od 2 odstotkov. Možnost realizacije višjih donosov od povprečne realne donosnosti teh naložb na dolgi rok, ki znaša od 6 do 8 odstotkov letno, pa je bistveno večja, če se le lahko izognete strahu in paniki ter mirno prenesete tudi nihanja navzdol – tudi če ta znašajo 50 odstotkov. Na dolgi rok boste zagotovo v plusu. V taki situaciji se raje izognite želji po prodaji in namesto tega svoj vložek še povečajte.

Nekateri finančni produkti obljubljajo tudi trimestne letne in mesečne donose. Pri takšnih produktih je možnost realizacije izgube bistveno večja. Vlagatelji lahko končajo v minusu ali izgubijo celoten denarni vložek. Vložki v tako visoko tvegane naložbe naj ne bi presegali od 5 do 10 odstotkov likvidnih finančnih sredstev.

Zlato ni vedno najboljša naložba

Zlato ni najboljši način za dolgoročno plemenitenje premoženja.

Zlato lahko v določenih obdobjih (tudi v času krize) prinaša lepe donose, tako kot lahko lepe donose realizirate tudi z vlaganjem v nepremičnine in na kapitalske trge. Zlato je res najboljši ohranjevalec vrednosti, ni pa najboljši način za dolgoročno plemenitenje premoženja. Vsak posamični trg (trg plemenitih kovin, nepremičninski trg, trg kriptovalut in kapitalski trg) prinaša s seboj določena specifična tveganja in v posameznih fazah gospodarskega cikla deluje drugače.

Ne iščite in ne čakajte primernih trenutkov

Redno nalaganje denarja se najbolj obrestuje. Vlagate lahko že po 30 evrov mesečno.

Nikoli ne vlagajte, ko to počnejo že vsi drugi, ker to pomeni, da ste ugoden trenutek za nakup že zdavnaj zamudili. Boljša metoda je, da vstopite na trg potem, ko so le-ti močno padli. Veliko bolj se obrestuje naložba, kjer v določenem obdobju redno nalagate denar, kot pa čakanje na pravi trenutek za vstop na trg, ki ga v resnici nihče natančno ne pozna.

Primer: Kam naj naložim 20 tisoč evrov?

"Imam 20 tisoč evrov prihrankov, ki mi ležijo na banki. Na banki ne dobim nič, a ne vem kam drugam naj vložim ta denar. Seveda pa ne želim denarja izgubiti in špekulirati z njim. Sem "ziheraš", a vendar želim nekaj več za svoj denar, kakor dobim na banki. Tega denarja zagotovo ne bom potreboval v naslednjih 10 letih. Kam ga naj naložim? Kako je z davki, stroški?" Matej.

Finančni svetovalci Finančne hiše svetujejo nekaj možnosti: Pričakujete lahko od 20- do 30-odstotni donos

• Denar zaradi inflacije izgublja vrednost iz dneva v dan. Svetovali bi vam naložbo v globalne delniške sklade s poudarkom na razvite trge, kot so recimo Amerika in Evropa. Mogoče bi manjši del naložili v azijske sklade, saj tam nastajajo velika podjetja (Alibaba, Samsung, Huawei, …), ki močno konkurirajo največjim korporacijam na svetu, kot so recimo Apple in Amazon. Poudarek naj bo torej na razvitih trgih in na največjih podjetjih na svetu (Microsoft, farmacevtska podjetja, Google, …), saj ta poslujejo dobro tudi v času globalnih recesij in kriz. V času borznih padcev ta podjetja tudi manj padejo/nihajo, kar je pomembno glede na to, da ne želite tvegati.
• Znesek 20 tisoč evrov lahko razdelite na 166,66 evra mesečno in sklenete varčevalno/naložbeno pogodbo za dobo 10 let. Na ta način denar razpršeno, postopoma in tako rekoč brez tveganja naložite za obdobje 10 let. Pričakujete lahko od 20- do 30-odstotni donos, na katerega ne bo obračunan davek od donosa iz naslova kapitalskih naložb. Del denarja bo vedno dostopen na banki, preden ga boste postopno vložili v naložbeni produkt.
• Predlagamo naložbeni račun Hybrid, ki vam omogoča tri najpomembnejše lastnosti: neobdavčen denar po 10 letih, nizki stroški v primerjavi s slovenskimi družbami za upravljanje, imajo pa tudi najboljše svetovne upravljalce na svetu, kar vam prinaša boljšo donosnost z višjo stopnjo varnosti.

Zakaj izbrati donosno naložbeno polico?

Pri naložbenem varčevanju lahko sami izberete svojo naložbeno strategijo, vrsto naložbe in pričakovane donosnosti.

Naložbeno varčevanje vam nudi možnost, da na optimalen način izkoristite možnost visokih donosov na mednarodnih finančnih trgih in možnost garancije na kapital. V okviru naložbenega varčevanja je na izbiro več kot 90 svetovno priznanih delniških, mešanih in obvezniških vzajemnih skladov.

Prednosti naložbenega varčevanja:

- Sami izberete svojo naložbeno strategijo, vrsto naložbe in pričakovane donosnosti. Odločite se lahko za mesečna vplačila (minimalen znesek 30 evrov), letna vplačila ali za enkratno vplačilo. Znesek lahko kadarkoli spremenite.

- Enkrat mesečno se lahko odločite za brezplačno spremembo naložbe z menjavo investicijskih, vzajemnih skladov. Vedno se lahko odločite za enkratno dodatno vplačilo ali delna izplačila.

- Dvig prihrankov je po desetih letih neobdavčen. Svoj dobiček in donose lahko vedno zaščitite z "Lock-In". Lahko se odločite za možnost garancije na kapital. Naložbena polica je davčno ugodnejša, saj je po desetih letih oproščena davka na kapitalski dobiček.

- Na koncu obdobja se lahko namesto izplačila kapitala odločite za izplačevanje mesečne rente do konca življenja.

Primerno tudi za pokojnino

Že danes začnite varčevati za dodatno pokojnino.

Več kot polovica upokojencev pri nas prejema manj kot 600 evrov pokojnine. Če si želite zagotoviti finančno varnost v jeseni življenja, že danes premislite o primernem investiranju za upokojitev.

Glede na socialno politiko in dejstvo, da se javne pokojnine ne bodo zviševale, pogoji pa se zaostrujejo, je pomembno, da razmišljate o dodatnih prihodkih ali rentah, ki vam bodo omogočale dostojno življenje v pokoju. Rešitev je dobro zasnovan individualni pokojninski načrt, s katerim boste točno vedeli, koliko bo znašala vaša državna pokojnina, koliko denarja potrebujete za finančno varnost, kateri način varčevanja je najprimernejši za vas glede na vaše letne dohodke in glede na časovno oddaljenost od vaše upokojitve, višino mesečnih vplačil, znesek dodatne pokojnine iz vaših že obstoječih varčevanj.

Začnite varčevati za dodatno pokojnino, saj si s čim prejšnjim varčevanjem lahko z nižjimi zneski zagotovite višje prihodke za varno starost.

Naložbeno varčevanje v tujih skladih je primerno za namen ustvarjanja dodatne rente, za otroka, za hude čase, potovanje ali nepremičnino, naložbe pa se lahko uporabijo za pokojninsko rešitev za dodatno neobdavčeno rento do konca življenja. Za 378 evrov mesečne rente po upokojitvi potrebujete najmanj 100.000 evrov kapitala.

Finančna hiša je prejemnica prejemniki platinaste bonitetne odličnosti, že peto leto zapored pa je ocenjena z prestižno edicijo zlate bonitetne odličnosti (BISNODE).

Pretekli donosi niso garancija za prihodnost. Članek ni priporočilo, ponudba ali vabilo k sestavljanju ponudbe za nakup ali prodajo finančnih instrumentov, temveč je izključno namenjeno informiranju. Seznanitev z vsemi oblikami tveganj je pogoj za oblikovanje ustrezne investicijske odločitve o naložbah v finančne instrumente in izbiri vrste storitev. Informacije v sporočilu temeljijo na javno dostopnih podatkih.  FINANČNA HIŠA d.o.o. ne odgovarja za nobeno vrsto škode, ki bi nastala z uporabo podatkov in informacij, ki so vsebovani v tem članku in si pridržuje pravico do napak. Vsi podrobni podatki so v dokumentih, ki so na razpolago na spletu.