Kje delamo napake pri upravljanju osebnih financ?

To seveda ni nič presenetljivega, saj o ravnanju z denarjem nismo dovolj poučeni. V šolah o tem ni niti besede. Tako kot je za vodenje podjetja nujno računovodstvo, je tudi za lastne prihodke treba aktivno poskrbeti ali pa jih zaupati finančnemu svetovalcu.

Toda ne zaupajte vsakomur, sumljive svetovalce hitro prepoznate po obljubljanju visokih garantiranih donosov. Na najpomembnejša vprašanja v zvezi z osebnimi financami nam je odgovarjal Robert Rolih, ki je v zadnjem letu in pol do pravilnega ravnanja z osebnimi financami pomagal 4.600 Slovencem.

1. Kako zamenjam slabe finančne navade z dobrimi? Zaradi slabe finančne pismenosti se veliko ljudem, tudi zdravnikom, odvetnikom, vrhunskim športnikom in njim podobnim, dogaja, da začnejo trošiti več, kot zaslužijo. Nato najemajo posojila, da obdržijo svoj življenjski slog. Pogosto imajo osebe, ki so na zunaj videti uspešne, velike osebne finančne težave.

Pri manj premožnih ljudeh, ki imajo že tako in tako minimalne prihodke, pa je največji izziv ta, da bi morali povečati svojo sposobnost služenja denarja.

To lahko vsakdo naredi s tem, da več vlaga v osebni razvoj. Se izobražuje, dnevno izboljšuje svoje delo in se potrudi bolj kot drugi. S tem bo povečal svojo vrednost na trgu in prišli bodo tudi večji zaslužki. Eden od najboljših gurujev vodenja na svetu Robin Sharma je nekoč dejal: "Poraženci v življenju ljubijo zabavo, zmagovalci pa ljubijo učenje."

2. Kako nadzorujem svoje finance? Kako jih spravim pod nadzor? Pomembno je, da ne kompliciramo. Dovolj je že navada, da desetino svojih osebnih dohodkov takoj po prejemu odvajamo na varčevalni račun in jih nato vlagamo v primerna sredstva. Excelove tabele in druga orodja se za večino ljudi niso izkazala kot primerna, ker so preveč kompleksna.

3. Kako povečati prihodke oziroma ustvariti nove vire prihodkov? Ker klasične službe niso več varne, je pametno razmišljati o tem, da ustvariš še kakšen vir osebnih dohodkov. To je lahko honorarno delo, s katerim spremeniš svoje hobije v posel, začneš delati v priporočilnem marketingu, postaneš "freelancer" na spletu in podobno. Možnosti je danes neskončno. Prisotna morata biti samo volja in pripravljenost za delo.

4. Kako prepoznati finančne prevarante, ki mi vsiljujejo sumljive produkte? Ključno je, da se izogibamo ponudbam v investicije, ki ponujajo visoke garantirane donose. Zavedati se moramo, da visoki donosi (nad od šest do sedem odstotkov letno) lahko pridejo le ob višjem tveganju. Ker pa veliko ljudi tega ne razume ali noče razumeti, jih veliko pade na klasične Ponzijeve sheme.

To so sheme, kjer se denar nikamor v resnici ne vlaga in se (prvim) investitorjem nekaj donosov izplača iz vložkov drugih. Seveda prej ali slej zmanjka ljudi, ki bi padli na to shemo, in se vse skupaj podre ter ljudje izgubijo svoj denar. Najbolj zanesljiv pokazatelj Ponzijeve sheme je, da vam ponudnik garantira visoke donose.

5. Ali je smiselno skleniti življenjsko zavarovanje? Da, seveda. Pametno je imeti življenjsko zavarovanje, ki pa ni vezano na vložke v vzajemne sklade ali druge sklade. Predvsem je pomembno misliti na to, kaj bo morebitni izpad prihodkov zaradi smrti nezavarovane osebe pomenil za njeno družino.