Četrtek, 19. 3. 2015, 14.35
7 let, 7 mesecev
Kdo je na boljšem? Posojilojemalci v evrih ali v švicarskih frankih?
Po januarski drastični spremembi valutnega razmerja med švicarskim frankom in evrom, ko je zaradi odprave omejitve tečaja franka ta zrasel za 20 odstotkov, se veliko posojilojemalcev še vedno sprašuje, kaj narediti s posojilom v švicarskih frankih. Ga zamenjati v evrsko posojilo ali čakati na ugodnejše valutno razmerje.
Še bolj jih zanima, ali so kljub ugodnejšim pogojem zadolžitve pred desetimi leti še vedno na boljšem kot posojilojemalci, ki so se za nakup nepremičnine raje zadolžili v evrih. Ti so se namreč zadolžili dražje, ker so upoštevali dejstvo, da je edini pravi garant za izognitev valutnemu tveganju posojilo v domači valuti, v kateri prejemajo plačo.
Začetna mesečna anuiteta posojilojemalcev v frankih je bila ob najemu posojila za desetino nižja kot v evrih (44 evrov), kar je številne premamilo v odločitev za posojilo v frankih. Po treh letih in pol (do 31. 12. 2008) je zaradi še vedno ugodnega menjalnega tečaja posojilojemalec v "švicarjih" banki dejansko plačal 24.894 evrov, kar je 4.429 evrov manj kot stranka s posojilom v evrih.
Nižji je bil tudi znesek obresti plačanih do tistega dne, saj se je pri "švicarju" teh nabralo za 5.552 evrov manj kot pri stranki s posojilom v evrih. Ob tem je zelo pomembno, da se je pri obeh posojilih preostalo stanje glavnice po treh letih in pol zelo malo razlikovalo in je znašalo okoli 68 tisoč evrov.
V naslednjem triinpolletnem obdobju (do 31. 12. 2014) se je zaradi fiksiranja tečaja franka s strani centralne banke razlika v glavnicah nekoliko zmanjšala. Če so bili posojilojemalci v evrih banki dolžni še 45.986 evrov, so bili posojilojemalci v frankih banki dolžni 56.098 evrov. Še vedno pa so bili posojilojemalci v "švicarjih" na boljšem glede obresti. Banki so namreč do tedaj plačali 5.841 evrov manj obresti, malenkost je bil nižji tudi skupni znesek plačil banki (405 evrov).
Ker je glavnica posojila v frankih danes višja za 17 tisoč evrov, bo moral posojilojemalec razliko nadoknaditi z višjo mesečno anuiteto. To pomeni, da bo banki za 80 tisoč evrov po 20 letih skupaj odštel 130.962 evrov oziroma 50 tisoč evrov več. Posojilojemalec v evrih bo banki odštel "le" 33 tisoč evrov več.
Razlika med njima torej znaša 17 tisoč evrov v škodo "švicarjev", bodo pa ti plačali za šest tisoč evrov obresti manj.
Čeprav bodo tisti, ki so posojilo najeli v švicarskih frankih, plačali več kot tisti, ki so posojilo najeli v evrih, številke, izražene v valuti najetega posojila, neizprosno dokazujejo, da je z vidika višine plačanih obresti posojilo v "švicarjih" še vedno ugodnejše.
Skupni strošek plačila pa je na veliko žalost "švicarjev" zanje vendarle veliko večji, a le zaradi neugodnega izida valutnega tveganja, katerega razsežnosti je bilo takrat gotovo težko predvideti. A tveganje je vendarle tveganje, predvsem takrat, ko se ne izide tako, kot bi si želeli.