Kaj vprašati svetovalca za osebne finance?

Zaupati svoje finančno stanje osebnemu bančniku ni najbolj preprosto, saj gre za informacije zaupne narave. Vendar bi bilo veliko slabše, če s svojim osebnim bančnikom ne bi spletli primerno zaupnega odnosa. Vaš osebni bančnik je lahko vaš dragocen in dobro obveščen vir informacij.

Kam se obrnete po odgovore, ko imate vprašanja glede depozitov, varčevanja, posojil, limitov, investicij in drugih finančnih zadev? Nekaj nasvetov je mogoče najti na spletu ali v pogovoru z znanci, informacije, ki jih dobite neposredno od bančnih strokovnjakov, pa so vredne več kot nasveti ljubiteljskih bankirjev.

Dobro poslovanje koristi tako vam kot bančniku

Kako dobro vam gre po finančni plati, ne pomeni samo tega, da dobro služite, pomeni predvsem to, da dobro upravljate svoj denar.

Pred srečanjem z osebnim bančnikom se zavedajte, da si tudi osebni bančnik želi, da bi vi kot stranka banke imeli vedno več denarja, zato bo svoje napore usmeril v bogatenje vaše denarnice. Od tega bosta imela koristi oba.

Osnovna vprašanja, preden se odločite za odpiranje računa pri določeni banki:

- Kaj se zgodi, če prekoračim limit na svojem računu? - Kakšne so obresti pozitivnega in negativnega stanja na mojem računu? - Kakšni so stroški vodenja računa, stroški elektronskega in mobilnega računa ter poslovanja s svojo banko? - Kakšni so stroški dvigovanja denarja na bankomatih drugih bank, plačevanja položnic, prenosa denarja na druge račune, trajnikov in drugih bančnih storitev? - Ali moram imeti na računu vedno nekaj denarja?

Vprašanja za osebnega bančnika z dobrim posluhom za zahtevnejše želje

Nekateri položaji zahtevajo bolj poglobljen pogovor z osebnim bančnikom. Čeprav ste finančno neodvisni, to še ne pomeni, da zmorete vse svoje življenjske potrebe poplačati sami. Za nekatere je razkošje že prenova stanovanja, drugi si želijo nov avto ali pa malce bolj eksotične počitnice. Dober osebni bančnik mora imeti posluh za vse vaše želje.

1. Kako naj začnem slediti svoji finančni bilanci?

Ali še nikoli niste skrbno zapisovali svojih stroškov in izdatkov ter sledili stanju na svojem računu? Potem morate pri svojem bančniku nujno preveriti, kaj vam svetuje, da boste vedno na tekočem s svojo bilanco. Tako boste vsak dan vedeli, koliko si še lahko privoščite.

2. Načrtujem večji nakup. Kako naj se lotim tega projekta?

Osebni bančnik vam lahko svetuje, da si za uresničitev posebnih želja ustvarite varčevalni račun. Ker obstaja več načinov varčevanja, vam bo glede na vaše želje svetoval tistega, ki vas bo najhitreje in najučinkoviteje popeljal do uresničitve vaše zamisli.

3. Nimam denarja za večjo investicijo. Svetujte mi, kako najeti posojilo.

Nakup novega doma in avtomobila ali ustanavljanje podjetja bo od vas zahtevalo nekaj več finančnega znanja in pripravo obsežnejše dokumentacije.

Nakup, gradnja ali prenova doma ali počitniške hišice: Razmislite, kako boste zavarovali posojilo – s porokom, plačilom zavarovalne premije pri eni od zavarovalnic ali s hipoteko na nepremičnino. Pozanimajte se glede fiksne ali spremenljive obrestne mere, pod katerimi pogoji je mogoče znižati obrestno mero in v kolikšni meri je mogoče posojilo naknadno izplačati v gotovini ter koliko vas bo to stalo. Vprašajte, kakšni so stroški odobritve posojila in koliko družinskih članov lahko najame posojilo za isto nepremičnino.

Nakup novega avtomobila: Vprašajte, ali je mogoče z avtomobilskim posojilom dobiti popust pri avtomobilskem zavarovanju in registraciji vozila. Preverite tudi, ali je avtomobilsko posojilo ugodnejše od gotovinskega.

Če vam uspe najti osebnega bančnika, ki vas posluša, razume vaše potrebe in cilje in vam nikoli ničesar ne vsiljuje ter vas ne priganja ali pritiska na vas, potem ste lahko prepričani, da bo vajino "razmerje" koristno za oba.