Banka Slovenije: Položaj drugih bank in hranilnic je stabilen

Zakaj so izrekli ukrep izredne uprave? Namen imenovanja izredne uprave v Factor banki, d. d., in Probanki, d. d., je izpeljati postopek nadzorovanega prenehanja poslovanja s ciljem poplačila vseh navadnih upnikov. Za to bo Banka Slovenije zagotovila likvidnostno podporo na osnovi zavarovanja s premoženjem (delno premoženje banke in delno poroštvo države).

Vedno kadar banka ne more vzpostaviti dolgoročnega uspešnega poslovanja, je treba izvesti nadzorovano prenehanje poslovanja. Ker kreditnih institucij zaradi ogrozitve finančne stabilnosti ni mogoče likvidirati z običajnimi postopki, je v primeru nadzorovanega prenehanja poslovanja kreditne institucije potrebna državna pomoč.

Kaj pomeni ukrep izredne uprave za poslovanje banke? Izredna uprava prevzame pooblastila in pristojnosti vodenja in zastopanja banke z dnem, ko je odločba o imenovanju izredne uprave vročena banki.

Z dnem izdaje odločbe o izredni upravi prenehajo veljati vse pristojnosti in pooblastila članom uprave in nadzornega sveta banke ter pristojnosti skupščine. Med trajanjem izredne uprave izvršuje pristojnosti nadzornega sveta banke Banka Slovenije.

Izredna uprava v Probanki, d. d., in Factor banki, d. d., bo vodila tekoče posle banke dokončanja poslov, saj gresta banki v postopek nadzorovanega prenehanja poslovanja. Postopek nadzorovanega prenehanja poslovanja pomeni, da premoženje banke zadošča za pravočasno in popolno poravnavo vseh dospelih obveznosti do navadnih upnikov.

Ali so vloge fizičnih oseb varne? Vloge vseh navadnih upnikov, tudi fizičnih oseb so, ne glede na višino, varne in bodo v celoti izplačane. Banko bo likvidnostno podpirala Banka Slovenije, solventnost pa bo zagotavljala Republika Slovenija. Banka bo tekoče poravnavala vse zapadle obveznosti.

Zakaj je Banka Slovenije ukrepala šele zdaj? Banka Slovenije je v preteklosti izrekla vrsto ukrepov proti bankama in dala možnost delničarjem in upravi, da stabilizirajo poslovanje bank. Izredni ukrepi so namreč ukrepi, ki jih uvedejo, ko so izčrpane vse druge možnosti reševanja banke, in so nujno potrebni zaradi preprečitve destabilizacije bančnega oziroma finančnega sistema.

Ali bo banka sklepala nove posle – odobravala nova posojila in sprejemala vloge? Z začetkom postopka nadzorovanega prenehanja poslovanja banki ne bo več dovoljeno začeti novih poslov ali ponujati storitev novim strankam, kar pa ne pomeni, da ne bo nadaljevala poslov prestrukturiranja podjetij. Izredna uprava bo tudi zavezana, da začne postopek prodaje premoženja banke z namenom poplačila upnikov.

Kaj pomeni ukrep izredne uprave za sredstva gospodarskih družb in samostojnih podjetnikov? Gospodarske družbe in samostojni podjetniki, ki so navadni upniki banke, bodo s sredstvi razpolagali nemoteno. Imetniki hibridnih in drugih podrejenih dolžniških instrumentov, ki imajo podobne lastnosti kot lastniški, pa bodo sodelovali pri delitvi bremen. Z delitvijo bremen med delničarje in podrejene upnike se omeji državno pomoč na najmanjšo potrebno in zmanjša potrebne izdatke iz državnega proračuna.

Ali za vloge veljajo pogoji, kot so bili dogovorjeni s pogodbo? Pogoji varčevanja ostajajo nespremenjeni.

Kaj bo s komitenti, katerih obveznost (na primer posojila) se pri banki iztečejo šele čez deset let oziroma imajo z banko sklenjen dolgoročni (večletni) depozit? V primeru imenovanja izredne uprave in izvedbe nadzorovanega prenehanja poslovanja se posojila banke vračajo ob nespremenjenih pogojih, to je ob zapadlosti, kot je dogovorjeno v posojilni pogodbi. Ima pa izredna uprava tudi možnost dogovarjati se za prenose oziroma prodaje poslov drugim bankam, vendar pa to ne pomeni spremembe pogojev obveznosti komitentov.

Komitenti lahko zahtevajo vračilo depozitov po pogojih, ki jih določa pogodba, praviloma ob zapadlosti oziroma predčasno v primerih, ki jih določa pogodba, oziroma se o njih sporazumeta komitent in banka.

Kaj ukrep izredne uprave pomeni za imetnike podrejenih finančnih instrumentov? V obdobju trajanja nadzorovanega prenehanja poslovanja banka ne bo izplačevala dividend in kuponov hibridnih kapitalskih instrumentov, razen ko obveznost takšnega plačila izvira iz pravne obveznosti; nadalje, ne bo uresničevala "call opcije" glede takšnih instrumentov in ne bo izvedla nobenih transakcij v zvezi z upravljanjem kapitala (na primer odkupov) iz naslova takšnih hibridnih instrumentov ali kakršnihkoli drugih podobnih instrumentov brez predhodnega soglasja Evropske komisije.

Delničarji, imetniki podrejenih obveznic in drugih podrejenih finančnih instrumentov banke bodo poplačani le, če za poplačilo navadnih upnikov ne bo potrebna državna pomoč oziroma je morebitni obseg poplačila odvisen od presoje Evropske komisije. Pravila glede dodelitve državne pomoči veljajo od 1. 8. 2013 in so objavljena v Uradnem listu EU C216/13 z dne 30. 7. 2013.

Ali imata nadzorni svet in skupščina še pristojnosti odločanja o banki? Ne, oba organa z nastopom izredne uprave nimata več možnosti upravljati z banko, saj pristojnosti nadzornega sveta in skupščine izvaja Banka Slovenije.

Ali bo izredna uprava uvedena še v kakšni banki? Ne. Likvidnostni položaj drugih bank in hranilnic je stabilen.

Ali bo Banka Slovenije izrekla kakšen podoben ukrep proti drugi banki? Razmere v preostalih bankah ne zahtevajo izrednega ukrepanja Banke Slovenije.

Od kod bomo vzeli denar za jamstva oziroma od kod bo država vzela denar za kritje svojega dela stroškov? Denar za to je rezerviran v proračunu. Dokapitalizacija bank se bo izvedla s konverzijo obstoječih depozitov Republike Slovenije v posamezni banki in, če bi bilo to potrebno, tudi z dodatnimi vplačili Republike Slovenije v instrumente, ki se upoštevajo pri izračunu kapitala banke.

Ali banke in Banka Slovenije razpolagajo z zadostnimi rezervami gotovine oziroma kako veliko količino rezerv gotovine ima BS? Da. Banka Slovenije ima vzpostavljene vse potrebne mehanizme in zaloge.

Kakšna je razlika med nadzorovanim prenehanjem poslovanja in stečajem? V primeru nadzorovanega prenehanja poslovanja bo šlo za delujočo banko. Premoženje banke se bo unovčevalo postopno. V primeru stečaja banke pa banki preneha dovoljenje za opravljanje bančnih storitev, v celoti so poplačane le zajamčene vloge deponentov, medtem ko se terjatve drugih upnikov, vključno z imetniki podrejenih finančnih instrumentov, poplačajo po unovčitvi stečajne mase, praviloma v nizkih deležih.

Kdo so navadni upniki? Navadni upniki so deponenti banke, ne glede na status fizične osebe ali pravne osebe, vključno z nezajamčenimi vlogami (na primer sredstva na transakcijskih računih, vezane vloge, varčevalni računi, sefi, terjatve iz naslova storitev v zvezi z vrednostnimi papirji …), imetniki obveznic in posojilodajalci. Bistvo je, da poplačilo njihovih terjatev ni podrejeno poplačilu iz drugih dolžniških instrumentov.

V pogojih izredne uprave se bodo redno poravnavale tudi druge obveznosti banke do upnikov iz naslova zagotavljanja nemotenega poslovanja banke (na primer zaposleni, dobavitelji, pogodbeni izvajalci itd.).

Kaj bo z lastniki obveznic? Poplačani bodo vsi imetniki obveznic razen imetniki hibridnih in drugih podrejenih dolžniških instrumentov, ki imajo podobne lastnosti kot lastniški instrumenti.

Kako, kdaj in na podlagi katerih referenc so izbrali izredne upravitelje? Ali so pripravljeni odgovarjati za morebitne napake, ki bi jih storili v postopku nadzorovanega prenehanja poslovanja? Izbrani izredni upravitelji imajo potrebne reference, saj so primerno strokovno usposobljeni in imajo potrebne bančne izkušnje. Banka Slovenije mora pri imenovanju izredne uprave banke upoštevati pogoje, ki se zahtevajo za imenovanje člana uprave.

Izredna uprava mora pri svojem delovanju v banki upoštevati veljavne predpise, dobro poslovno prakso in najvišja strokovna in etična načela bančnega poslovanja in upravljanja, interne akte banke in navodila Banke Slovenije. Izredna uprava odgovarja banki za škodo, ki je posledica namernega ravnanja ali malomarnosti pri izvajanju pooblastil na podlagi odločbe o imenovanju ali posledica prekoračitve pooblastil.

Ali se lahko med trajanjem nadzorovanega prenehanja poslovanja zgodi priključitev (banke v likvidaciji) kakšni drugi banki? Da.

Ali bo BS uveljavljala odgovornost razrešenih članov uprave in nadzornega sveta? Banka Slovenije je izredni upravi z odločbo o imenovanju naložila, da vsak sum storitve kaznivega dejanja nekdanjih članov uprave in nadzornega sveta banke oziroma drugih zaposlenih prijavi ustreznim organom.

Kdaj so odkrili težave (nezadostna likvidnost), ki so sprožile ukrepanje, kako visok je likvidnostni manko in kakšne posledice ima lahko za druge banke v sistemu? Ali je banka še vedno solventna? Likvidnostne razmere v teh dveh bankah so se v zadnjih nekaj mesecih slabšale, ravno tako pa žal niso bile uspešne niti dokapitalizacije, zato je Banka Slovenije postavila izredno upravo, ki bo stabilizirala razmere v bankah, s tem pa v bančnem sistemu. Republika Slovenija bo zagotavljala solventnost banke, Banka Slovenije pa likvidnost, zato ne bi smelo biti negativnih posledic za druge banke. Ključno pa je zaupanje vlagateljev v slovenski bančni sistem!